Колко още могат да паднат ставките на HELOC през 2025 г.? Експерти по кредитиране преценяват

Като цяло лихвените проценти се охлаждат, което докара до по-достъпни разноски за артикули за заеми като ипотеки, персонални заеми и други варианти за кредитиране. Но по-специално кредитните линии за личен капитал (HELOC) станаха доста по-достъпни през последната година.

Един от главните мотори на скорошните намаления на лихвените проценти е Федералният запас, който намали своя референтен лихвен % три пъти, с цел да затвори 2024 година, което докара лихвения % на федералните фондове да спадне с цялостен пункт. Както постоянно се случва, междинните проценти на HELOC паднаха в тандем, спадайки от 9,36% през септември 2024 година до 8,48% до края на годината. 

И процентите на HELOC продължиха да понижават през 2025 година, макар че не бяха линейни. В момента междинната ставка на HELOC е 7,86% и защото се чака Фед да направи две спомагателни понижения на лихвите тази година, лихвите на HELOC може да паднат още повече преди края на 2025 година Но с какъв брой ще паднат? 

Разберете какъв брой наличен може да бъде подобаващият артикул за заемане на личен капитал в този момент.

Колко още могат да паднат лихвите по HELOC през 2025 година?

„ Очаквам Федералният запас да понижи лихвите два пъти преди края на годината и лихвите по HELOC да паднат с към половин процентен пункт в отговор “, споделя Хедър Лонг, основен икономист във Navy Federal Credit Union. 

Лихвите на HELOC реагират бързо на понижения на лихвените проценти от Фед, споделя Лонг, и по-ниските проценти могат да създадат HELOC още по-привлекателни за семействата, нуждаещи се от пари. 

Андрю Шмид, експерт по жилищни заеми в Churchill Mortgage, предлага сходна вероятност от страна на кредитора. 

„ HELOC би трябвало да отбележат неотложен спад, когато Федералният запас понижи лихвите, евентуално с 0,5% повече тази година “, споделя Шмид. Той приписва по-ниските лихви на обичайна връзка сред спада на лихвените проценти на Фед и HELOC с регулируема рента.

Уенди Морел, която следи тактиката за личен капитал като началник на отдела за търговия на дребно в U.S. Bank, е измежду специалистите, които чакат понижения на лихвите по федералните фондове и в последна сметка по-ниски лихви на HELOC. 

„ Очакваме лихвите по жилищния капитал да се приравнят към пониженията на лихвите от Фед “, споделя Морел.

Ако лихвените проценти на HELOC в действителност паднат още повече в отговор на съкращенията на лихвите от Фед, може да отнеме към месец, преди лихвите на заемодателите да отразят смяната, споделя Джейми Славин, управител произвеждане на ипотечни заеми в Ent Credit Union. 

„ Те ще работят в тандем с лихвата на фондовете на Фед с поетапно движение “, споделя Славин. „ Фед прави известие за понижаване на лихвите и на идващия месец главният лихвен %, който визира HELOC, се актуализира за нови и съществуващи заеми. “

Исторически, когато Фед понижава лихвите, притежателите на жилища са склонни да се реалокират в HELOC, с цел да се възползват от по-ниските разноски по заеми, споделя Лонг. И до момента в който тя чака да види същия модел този път, притежателите на жилища имат още по-голям тласък да изберат HELOC тъкмо в този момент.  

„ Уникалният аспект за 2025 година е огромният брой притежатели на жилища, които имат 30-годишна рента по ипотека под 5%. Тези щастливи притежатели не са склонни да се реалокират, тъй че търсят способи да обновят настоящия си дом “, споделя Лонг. „ Бързото повишаване на цените на жилищата също по този начин прави HELOC добър вид за достъп до спомагателни пари, без да се постанова рефинансиране. “

Сравнете лихвените проценти по HELOC и заемите за личен капитал, с цел да намерите верните варианти през днешния ден.

Заемите за личен капитал могат да бъдат потребна опция

Въпреки че HELOC си коства да търсите за финансиране на възобновяване на дома, консолидиране на дълг с висок лихвен % или покриване на различен главен дълг разход, те не са за всеки, изключително за тези, които се тормозят от променливите ставки. HELOC могат да бъдат по-привлекателни, когато лихвените проценти падат, само че към момента не е ясно до каква степен ще паднат или дали съкращенията ще продължат през 2026 година

Поради това може да предпочетете предсказуемостта, която заемът за личен капитал може да донесе на вашия бюджет. С този вид заем за личен капитал вие ще заключите закрепен лихвен % и месечно заплащане, което в никакъв случай не се трансформира. В резултат на това жилищният заем може да бъде добър вид, в случай че имате потребност от еднократна предплатена сума за еднократни разноски, като образование в лицей или прибавяне на спомагателна стая, и не очаквайте да вземете заем още веднъж след първичното погашение.

В момента междинните лихвени проценти по жилищния заем са малко по-високи от тези за HELOC, само че някои кредитори оферират лихви в диапазона от междинен 7%. 

Долната линия

Инструментът FedWatch на CME предвижда 96,7% възможност Фед да понижи лихвите на срещата си тази седмица и 94,8% възможност да го създадат още веднъж през декември, за общ спад от 0,50%. Ако това се случи, специалистите чакат процентите на HELOC да паднат по сходен метод. Все отново процентът, който ви се предлага на HELOC, евентуално ще зависи от спомагателни фактори, в това число вашия кредитен рейтинг, сума на личния капитал и съответствие заем към стойност. Ако желаете да получите достъп до личния си капитал против пари в брой, не забравяйте да сравните предложения от голям брой заемодатели, с цел да намерите най-ниската ставка. Освен това прегледайте деликатно изискванията и графика за погасяване, с цел да сте сигурни, че можете комфортно да управлявате заплащанията както в този момент, по този начин и в бъдеще.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.